5 Facts zur Ausbildung zum Finanzberater / zur Finanzberaterin (Zert.)
Du interessierst dich für eine Weiterbildung als Finanzberater oder Finanzberaterin und möchtest wissen, welche Kompetenzen dabei gefragt sind? Finanzberaterinnen und Finanzberater unterstützen Privatpersonen und je nach Tätigkeit auch Unternehmen bei finanziellen Fragestellungen und helfen dabei, unterschiedliche Möglichkeiten zu beurteilen. Der Zertifikatslehrgang vermittelt praxisnahes Wissen rund um Finanzplanung und finanzielle Bedürfnisse, Vorsorge und Versicherungen, Anlagen und Vermögensaufbau, Finanzierung und Wohneigentum sowie Kundenberatung und Gesprächsführung. Die folgenden fünf Facts zeigen, welche Themen im Mittelpunkt stehen und weshalb neben Fachwissen auch eine professionelle Beratungskompetenz wichtig ist.
Eine fundierte Finanzberatung setzt voraus, dass die finanzielle Ausgangslage und die individuellen Ziele einer Kundin oder eines Kunden verstanden werden. Finanzberaterinnen und Finanzberater betrachten deshalb nicht nur einzelne Finanzprodukte, sondern versuchen, die verschiedenen finanziellen Bedürfnisse in einen Gesamtzusammenhang zu bringen.
Dabei können beispielsweise folgende Aspekte berücksichtigt werden:
- Einkommen und Ausgaben
- Vermögens- und Schuldenverhältnisse
- finanzielle Ziele
- Vorsorgebedarf
- persönliche Lebenssituation
Auf dieser Grundlage lassen sich finanzielle Möglichkeiten besser beurteilen und passende Lösungsansätze entwickeln.
Die finanzielle Absicherung im Alter und bei verschiedenen Lebensrisiken gehört zu den zentralen Themen der privaten Finanzplanung. Finanzberaterinnen und Finanzberater benötigen deshalb Kenntnisse über die wichtigsten Vorsorgesysteme und deren Zusammenspiel.
Dazu gehören beispielsweise:
- staatliche Vorsorge
- berufliche Vorsorge
- private Vorsorge
- Vorsorgelösungen für verschiedene Lebenssituationen
- Absicherung gegen finanzielle Risiken
Gerade bei langfristigen Entscheidungen ist es wichtig, die persönliche Situation und die finanziellen Ziele gemeinsam zu betrachten.
Wer Kundinnen und Kunden bei der Geldanlage unterstützt, muss verschiedene Anlageformen und deren Eigenschaften verstehen. Dazu gehören nicht nur mögliche Renditen, sondern auch Risiken, Anlagehorizont und persönliche Bedürfnisse.
Im Rahmen der Finanzberatung können beispielsweise Themen wie diese eine Rolle spielen:
- verschiedene Anlageformen
- Rendite und Risiko
- Anlagehorizont
- Diversifikation
- Vermögensaufbau und -erhalt
Die Aufgabe besteht darin, finanzielle Möglichkeiten verständlich zu erklären und ihre Auswirkungen für die jeweilige Situation einzuordnen.
Für viele Privatpersonen stellt der Erwerb von Wohneigentum eine der grössten finanziellen Entscheidungen ihres Lebens dar. Finanzberaterinnen und Finanzberater benötigen deshalb auch Kenntnisse über Finanzierungen und die damit verbundenen finanziellen Auswirkungen.
Mögliche Themen sind beispielsweise:
- Finanzierung von Wohneigentum
- Hypotheken
- Eigenmittel
- Tragbarkeit
- langfristige finanzielle Planung
Dabei müssen Finanzierungen immer im Zusammenhang mit der gesamten finanziellen Situation betrachtet werden.
Finanzielle Themen können komplex sein und betreffen häufig sehr persönliche Lebensentscheidungen. Finanzberaterinnen und Finanzberater müssen deshalb nicht nur über Fachwissen verfügen, sondern dieses auch verständlich und kundenorientiert vermitteln können.
Im Beratungsgespräch sind unter anderem wichtig:
- aktiv zuhören und Bedürfnisse erfassen
- komplexe Zusammenhänge verständlich erklären
- verschiedene Möglichkeiten aufzeigen
- Chancen und Risiken transparent darstellen
- Kundinnen und Kunden bei Entscheidungen begleiten
Damit verbindet die Tätigkeit fachliche Analyse mit persönlicher Beratung. Der Zertifikatslehrgang eignet sich entsprechend für Personen, die sich fundiertes Grundlagenwissen für Finanzberatung aneignen und dieses in einem kundenorientierten Berufsfeld einsetzen möchten.
